Contrairement à ce que son nom laisse penser, l’assurance-vie n’est pas un produit d’assurance décès au sens classique. C’est une enveloppe fiscale qui vous permet de faire fructifier un capital tout en profitant de conditions fiscales avantageuses à long terme.

Vous y versez de l’argent à votre rythme (versements libres ou programmés), vous choisissez les supports sur lesquels investir, et vous pouvez récupérer vos fonds à tout moment (oui, même si c’est mieux d’attendre un peu, on y revient !).

➡️ Pas sûr de savoir par où commencer ? Un conseiller CAPY Invest peut vous aider à choisir le contrat d’assurance-vie adapté à votre profil et vos objectifs.

L’un des atouts majeurs de l’assurance-vie, c’est la liberté de choix en matière de supports d’investissement :
          - Le fonds en euros : capital garanti, rendement modeste mais sans risque. C’est la partie "tranquille" de votre contrat.
          - Les unités de compte (UC) : actions, obligations, SCPI, OPCVM, ETF… Elles offrent des rendements potentiellement plus élevés, mais              avec un risque de perte en capital.

👉 En pratique, vous pouvez mixer les deux pour ajuster le niveau de risque selon votre horizon de placement.
🧠 Chez CAPY Invest, nos conseillers vous accompagnent dans la répartition optimale entre sécurité et performance.

C’est ici que l’assurance-vie montre sa vraie puissance.
💰 Fiscalité sur les retraits (rachats partiels ou totaux) :
Avant 8 ans : gains soumis au PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) de 30 % ou option pour l’impôt sur le revenu.
Après 8 ans : abattement annuel de 4 600 € (ou 9 200 € pour un couple) sur les gains retirés + PFU réduit à 24,7 % (ou IR avec prélèvements sociaux).
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⚠️ La fiscalité ne s’applique que sur les gains retirés, pas sur le capital versé.
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💡 Plus vous laissez votre contrat vivre, plus la fiscalité devient douce. C’est un outil idéal pour construire un patrimoine… sans se faire plomber par les impôts. Ce n'est donc pas seulement un outil de transmission !

Et là, l’assurance-vie devient un véritable outil de succession.
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En cas de décès, les sommes transmises via une assurance-vie ne sont pas intégrées à l’actif successoral classique, et bénéficient d’une fiscalité allégée, selon l’âge auquel les primes ont été versées :
📅 Avant 70 ans : exonération jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire, puis taxation à 20 % (et 31,25 % au-delà de 852 500 €).
📅 Après 70 ans : seuls les primes versées au-delà de 30 500 € sont réintégrées dans la succession, mais les gains générés restent exonérés.
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👉 Cela permet de transmettre un capital significatif à ses enfants, conjoints, amis… tout en contournant les règles classiques de la succession.
‍🧬 CAPY Invest vous propose un accompagnement sur-mesure pour organiser efficacement votre transmission patrimoniale. Trouver mon conseiller.

Le plus tôt possible ! Même si vous n’investissez que quelques centaines d’euros au départ. Pourquoi ?
Parce que le compte à rebours fiscal de 8 ans démarre dès l’ouverture du contrat, pas à chaque versement.
Plus tôt vous ouvrez, plus vite vous profitez des avantages. Et pendant ce temps-là, votre épargne travaille.

Si vous voulez comprendre ce qui se cache derrière la phrase "faire travailler son épargne", découvrez notre article sur les intérêts composés.