Ouvrir un Plan d’Épargne Retraite, c’est faire un double pari : prendre soin de son futur, tout en optimisant son présent.
Concrètement, le PER vous permet de vous constituer une épargne dédiée à votre retraite, que vous alimenterez au fil du temps selon vos possibilités. Mais son principal atout, c’est qu’il vous récompense fiscalement dès aujourd’hui : chaque versement que vous effectuez peut être déduit de votre revenu imposable, ce qui signifie moins d’impôts à payer dès cette année.

En parallèle, les sommes versées ne dorment pas. Elles sont investies sur des supports financiers choisis en fonction de votre profil : plus dynamiques si vous êtes jeune, plus sécurisés à mesure que la retraite approche.
Vous conservez ainsi une maîtrise fine du couple risque/rendement, sans jamais sortir du cadre.

Enfin, le PER est un produit souple à la sortie. Contrairement aux idées reçues, vous n’êtes pas obligé de tout convertir en rente. Vous pouvez aussi choisir de retirer votre épargne en capital, en une ou plusieurs fois, selon ce qui est le plus adapté à vos projets (résidence secondaire, complément de pension, voyage, transmission…).
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Et si vous ne savez pas encore quelle stratégie adopter ? CAPY Invest vous accompagne dans votre stratégie.

📥 À l’entrée : une déduction d’impôt immédiate
Les versements volontaires sont déductibles de vos revenus imposables, dans la limite de :
          - 10 % des revenus professionnels de l’année précédente (plafond global : 35 194 € en 2025)
          - ou 10 % du PASS (Plafond Annuel de Sécurité Sociale) si vous avez peu ou pas de revenus. Déterminé chaque année par              l'administration, il permet de déterminer de nombreuses valeurs ainsi que les tranches utiles aux calculs des cotisations sociales.

📤 À la sortie : imposition sur le capital
          - En capital : les versements sont imposés (car déduits à l’entrée), mais les gains sont seulement soumis aux prélèvements sociaux               (17,2 %).
          - En rente viagère : soumise à l’impôt comme une pension classique.

Besoin d’aide pour choisir la meilleure option fiscale selon vos revenus ? Les conseillers CAPY Invest vous aident à optimiser votre fiscalité.

👉 Marie est ingénieure, elle gagne 50 000 € net par an. Elle verse 3 000 € sur son PER.
‍➡️ Elle peut déduire ces 3 000 € de son revenu imposable.
➡️ Si elle est dans la tranche à 30 %, elle économise 900 € d’impôts cette année.

💡 Et en plus, son argent est investi sur des supports qui travaillent jusqu’à sa retraite !

Comme l’assurance-vie, le PER vous permet de choisir entre :
          - Fonds en euros (sécurisés)
          - Unités de compte (UC) : actions, ETF, immobilier, etc, souvent plus volatiles.
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En général, vous commencez avec une gestion pilotée à horizon, qui devient plus sécurisée à mesure que vous vous rapprochez de la retraite.
Mais vous pouvez aussi opter pour une gestion libre, si vous souhaitez personnaliser vos investissements.

CAPY Invest vous accompagne pour choisir les bons supports en fonction de votre profil et de votre horizon en trouvant votre conseiller.

Le PER est pertinent pour beaucoup plus de monde qu’on ne le pense :
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🎓 Jeunes actifs qui veulent investir en réduisant leurs impôts
💼 Cadres et indépendants à fiscalité élevée
👦 Parents qui veulent préparer leur retraite sans sacrifier leur budget
👴 Proches de la retraite qui souhaitent optimiser leur sortie ou transmettre

💡 Contrairement aux idées reçues, on peut récupérer son PER avant la retraite dans certains cas : achat de résidence principale, invalidité, décès du conjoint, etc